Как взять ипотеку в ВТБ 24 в 2014 году в СПб

Ипотека на квартиру

Квартиру в ипотеку с помощью ВТБ24 можно приобретать и на вторичном рынке, и напрямую от застройщика. Банк предлагает несколько ипотечных программ:

• Приобретение готового жилья (квартир на вторичке);
• Покупка квартиры в строящемся доме у партнеров банка.

По этим программам можно получить до 75 млн. рублей на полсотни лет под 11,75% годовых при внесении 10% от стоимости квадратных метров из своего кармана в рублях или от 30% - в иностранной валюте. Меньшая ставка (10% годовых) при покупке тех объектов, которые находятся в залоге у банка. Несколько больше придется заплатить в случае, если вы решили приобрести квартиру на стадии котлована не у тех застройщиков, которые сотрудничают с ВТБ24, ставка в этом случае – от 12,15% в год. Военнослужащим доступно приобретение квартиры под 8,7% годовых, но максимальная сумма займа ограничена 2,4 млн. рублей.

Для клиентов ВТБ24, обладающих пакетами «Прайм» или «Привилегия», предоставляется скидка в размере 0,3-0,5 процентных пункта от базовой ставки.

Ипотека на дом

Существует возможность приобрести загородный дом на привлеченные средства от ВТБ24. Параметры такого заимствования ничем не отличаются от базовых условий программы по покупке готового жилья. Те же, как минимум, 10% в качестве первоначального взноса. Такой же срок возврата – от 5 до 50 лет. Аналогичные ограничения по сумме – до 75 млн. рублей. И, соответственно, та же плата по ипотеке – от 11,75% годовых.

Существует специальная программа кредитования строительства загородного дома собственными силами, однако по ней обязателен залог земельного участка под домом и самого объекта незавершенного строительства.

Ипотека на комнату

ВТБ24 рассматривает возможность предоставления ипотеки на комнату. На эту покупку можно взять нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости, либо тех квадратных метров, которые планируется выкупить. Срок такого кредита достигает всего лишь 20 лет, предельная сумма – 75 млн. рублей, но не более 70% от стоимости предмета залога. Ставка – от 13,45% годовых. Очевидно, что выгодней приобретать квартиру или дом целиком, чем купить отдельную долю или комнату.

Ипотека без первоначального взноса

Обойтись без стартовых вложений в собственную крышу над головой вполне возможно. Предложение воспользоваться ипотечным кредитом без первоначального взноса доступно лишь в 4 ситуациях:

• для желающих получить средства в ВТБ24 для рефинансирования имеющихся долговых обязательств в других финансово-кредитных организациях – под 11,75% годовых на 50 лет;
• для финансирования строительства частного дома при залоге земельного участка под ним – ставка 12,75% в год на срок до 30 лет;
• при учете материнского капитала в качестве первоначального взноса по любому из ипотечных кредитов банка;
• при использовании жилищного сертификата, полученного по любой из социальных программ.

Вносить собственные средства потребуется лишь в оплату сопутствующих расходов по оформлению сделки. Первоначальный взнос равняет 0%.

Вот только сумма кредита в первых двух случаях - при рефинансировании и при залоге земли - ограничена 80% от залоговой стоимости имеющейся квартиры и 200% от оценочной стоимости земельного участка.

Ипотека под материнский капитал

Банк ВТБ24 предлагает оплатить первоначальный взнос средствами материнского капитала. Никаких ограничений на выбор ипотечной программы у семей с двумя и более детьми, имеющих право на получение этой социальной выплаты, нет. Потратить материнский капитал можно на покрытие первоначального взноса, либо погашение части ипотечного займа при покупке квартиры в новостройке или готовой жилплощади.

Сначала потребуется получить в Пенсионном Фонде сертификат на материнский (семейный капитал) и справку об его неиспользованном остатке, затем подать документы на нужный кредит в ВТБ24. После оформления кредита – потребуется подать заявление в ПФР о выплате маткапитала в погашение кредита.

Какие нужны документы

Помимо паспорта и второго удостоверения личности потребуются финансовые документы и те документы, которые способны подтвердить стабильность трудоустройства. Банк ВТБ24 более лоялен, чем многие участники ипотечного рынка и он предоставляет заемные средства не только при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ, можно предъявить и справку от работодателя по форме банка или иные бумаги в доказательство устойчивого финансового состояния.

Зарплатный клиент ВТБ24 и вовсе может обойтись минимальным набором документов, так как про его платежеспособность банку уже достаточно много известно из оборотов по его счету. Останется лишь позаботиться о бумагах по обеспечению и приобретаемом объекте недвижимости.

Соответственно, необходим и документы на приобретаемый объект недвижимости, в том числе правоустанавливающие, а также технический и кадастровый паспорт, выписка из домовой книги о прописанных и характеристика помещения. Понадобятся и копии паспорта владельца недвижимости или учредительных документов застройщика.

Ипотека по 2 документам

Если нет желания собирать объемный пакет документов, можно обойтись всего двумя:

• Общегражданский паспорт;
• Страховое свидетельство о пенсионном страховании или копия водительских прав – на выбор.

Этот набор бумаг придется дополнить еще свидетельством о браке и паспортом второй половинки – для людей семейных, а также военным билетом – для мужчин в возрасте до 27 лет. Срок рассмотрения такого займа – один день.

Минимум документов требует иного отношения к обязательствам. Срок ипотеки по двум документам не может превышать 20 лет, а его сумма – не более 15 млн. рублей. Потенциальный заемщик обязан внести не менее 35% от стоимости приобретаемого жилья из собственных накоплений при покупке в рублях и от 50% при оплате в иностранной валюте.

Средства первоначального взноса должны находиться на депозитном счете «Вклад в ипотеку» в банке ВТБ24.

Преимущества ипотеки от ВТБ24

Основные плюсы ипотечных кредитов в банке ВТБ24:

• Небольшая плата за использование заемных средств – ставки от 8,7% в год в рублях и от 7% годовых в евро или долларах;
• Много времени на погашение займа – срок кредитования до 50 лет;
• Возможность взять крупную сумму в долг – до 90 млн. рублей;
• Специальные предложения для разных категорий клиентов и объектов недвижимости (ставка 8,7% годовых для военных, 10% - при покупке залогового жилья);
• Шанс оформить ипотеку без первоначального взноса;
• Отсутствие ограничений на наличие гражданства и регистрации;
• Широкие возрастные пределы – от 21 года до 70 лет (на момент погашения);
• Требования к стажу минимальны – 1 месяц на текущем месте;
• Простота досрочного погашения без лишних расходов;
• Альтернативные способы подтверждения доходов потенциального заемщика;
• Возможность предоставления минимума документов.

Еще один плюс и экономия при оформлении сделки – оплата независимой оценки объекта недвижимости за счет банка.

Минусы ипотечных займов в данном банке

Не все так просто в ипотечном кредитовании. Заманчивые базовые ставки не учитывают «наценки» за различные послабления. Так, при отсутствии личного страхования процентная ставка возрастает на 1 пункт, без титульной страховки – еще на 1% годовых, а решение взять ипотеку по двум документам увеличит ставку на 0,6 п.п.

Кроме того, на момент выдачи займа до полного оформления и регистрации договора ипотеки на готовый объект недвижимости ставка по кредиту повышена на 1-2 пункта, например, при приобретении квартиры в строящемся доме или при возведении частного дома с помощью банка.

Дополнительно придется оплатить и аренду сейфовой ячейки в банке (2000-4000 рублей) при наличных расчетах в продавцов-частным лицом.